Właściciele samochodów i innych pojazdów zmotoryzowanych są zobligowani do wykupienia ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Polisa OC chroni nas przed skutkami ewentualnych kolizji i wypadków, spowodowanych z naszej winy. Mimo, że jest to podstawowe ubezpieczenie samochodu, nie wszyscy znają jego zakres.
Suma ubezpieczenia
Jeżeli w wyniku naszej winy uszkodzimy lub zniszczymy czyjeś mienie prywatne (samochód, ogrodzenie, itp.) to nie musimy się martwić o pokrycie szkód. Zrobi to za nas ubezpieczyciel, który sprzedając nam w określonej kwocie polisę, przejął na siebie wszelkie ryzyka, jakie niesie ze sobą prowadzenie przez nas pojazdu. Na każde zdarzenie jest przewidziana pula 1 mln euro, a więc nawet “skasowanie” przez nas najnowszego Bentleya będzie w całości pokryte przez nasze towarzystwo ubezpieczeniowe. Uszkodzenie latarni czy wiaduktów - które nie należą do osób prywatnych - również są pokrywane z naszego OC. Z kolei w przypadku szkód niematerialnych, a na osobie, ustawodawca przewidział pulę wynoszącą aż 5 mln euro!
Często taniej w Internecie
Wiele towarzystw oferuje niższe stawki za zakup polisy przez Internet. Dodatkowe zniżki za np. płatność przy pomocy karty kredytowej (często 5% upustu) czy brak prowizji dla agenta stacjonarnego obniża cenę OC. Polisa OC online może być tym bardziej korzystna, jeżeli natrafimy na dodatkowe promocje oferowane przez towarzystwa. Pamiętajmy, że OC ustawowo chroni nas jednakowo (o czym czasem zapominamy), więc nie ma sensu przepłacać, chyba, że zależy nam na NNW czy BLS, o czym poniżej.
NNW nie jest integralną częścią OC!
Wielu z nas uważa, że ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) jest częścią polisy OC. Nic bardziej mylnego - podstawowa składka chroni osoby przez nas poszkodowane i ich mienie w wyżej wymienionej kwocie. NNW jest ubezpieczeniem dobrowolnym, podobnie jak autocasco. Mając OC (lecz bez NNW i autocasco), poszkodowani przez nas mogą liczyć na odszkodowanie, ale my nie. A to oznacza, że nie dostaniemy zwrotu pieniędzy za samochód (brak autocasco) i za odniesione obrażenia (brak NNW). Szczegółowe informację na temat NNW można znaleźć na https://ubezpieczamy-auto.pl/ubezpieczenie-nnw.
BLS - rewolucja w ubezpieczeniach OC
Od pewnego czasu niektóre towarzystwa wdrożyły system Bezpośredniej Likwidacji Szkód (BLS) na wzór autocasco. Dotychczas nasz uszkodzony samochód był naprawiany (gotówkowo lub bezgotówkowo) bezpośrednio przez ubezpieczyciela sprawcy. Obecnie, dzięki BLS poszkodowany może naprawić pojazd u swojego ubezpieczyciela. Ten z kolei zwróci się po wypłaconą kwotę do firmy sprawcy zdarzenia. System ten usprawnia naprawę naszego pojazdu i coraz więcej towarzystw go oferuje. Listę firm oferujących BLS możemy sprawdzić na stronie ubezpieczamy-auto.pl. Co ważne, BLS nie wpływa na cenę OC - może się nawet okazać, że w najtańszej ofercie znajdziemy tego typu usługę.
Wyłączenia z OC
Wiele kierowców narzeka na drogie ceny polis OC. Rzeczywiście, stawki systematycznie rosną i niestety nie widać końca podwyżek. Trzeba mieć jednak świadomość, że towarzystwa ubezpieczeniowe przejmują za średnio kilkaset złotych ryzyko, które warte jest aż 5 mln euro (w przypadku poszkodowanych osób)!
Pamiętajmy jednak, że ustawa o OC przewiduje również wyłączenia od odpowiedzialności, np. z tytułu naszego rażącego zaniedbania. Towarzystwo zapłaci za szkody wyrządzone np. przez osoby będące pod wpływem alkoholu czy środków odurzających, lecz będzie domagać się zwrotu wypłaconej kwoty od kierowcy. Skasowany Mercedes Klasy S rocznik 2015 po alkoholu? To dług na ponad 300 tysięcy złotych…
Kary za brak OC
Kary finansowe czekają na nas nie tylko w przypadku kierowania po kieliszku. Za brak ubezpieczenia OC również otrzymamy wysoką karę - jeżeli zapomnimy o wykupieniu polisy na kolejne 12 miesięcy i przerwa w ubezpieczeniu będzie wynosić więcej niż 14 dni, to przyjdzie nam zapłacić 3700 zł grzywny. Z kolei przerwa w ciągłości ochrony od 4 do 14 dni to 1850 zł, a do 3 dni “zaledwie” 740 zł.
Pamiętajmy - towarzystwa przedłużają automatycznie polisę, o ile ta została przez nas zawarta rok wcześniej na dany samochód. Ochrona OC od zbywcy wygasa, więc jeżeli przyjdzie nam po raz pierwszy ubezpieczać nowo kupiony pojazd, nie zapomnijmy o zbliżającym się terminie końca polisy OC!
Podsumowanie
Jak widać, z polisą OC wiąże się kilka mitów, jak np. dodawane do niego obowiązkowego NNW czy wpływ ceny polisy na zakres ochrony. Ważne, aby nie przepłacać - tanie ubezpieczenie OC na Ubezpieczamy Auto jest w zasięgu ręki każdego kierowcy. W samym OC liczy się tylko cena, a różnice w produktach ubezpieczeniowych poszczególnych towarzystw występują w polisach nieobowiązkowych, takich jak autocasco, NNW czy assistance.